Scheiden, wat betekent dat voor je hypotheek?

Een scheiding. Meestal een zeer vervelende en emotionele gebeurtenis, gepaard met een heleboel regelwerk.
Zeker als jullie een koophuis bezitten.
De hamvraag in dit geval is dan wat er met jullie huis én hypotheek gaat gebeuren.
Blijft één van jullie in het huis wonen of besluiten jullie om het te verkopen?
Natuurlijk hopen we dat niemand in deze situatie terecht komt, maar voor wie het aangaat helpen we je vast op weg met een aantal mogelijkheden.

In het huis blijven wonen
Kun je de financiële lasten dragen en je wil in het huis blijven wonen? Dan is er de mogelijkheid de hypotheek op alleen jouw naam te laten zetten.
Dit moet eerst overlegd worden met je hypotheekverstrekker.
Deze kijkt naar je inkomen en de waarde van je woning, en controleert of je de hypotheek inderdaad zelf kunt betalen.
Een volgende stap is dan om naar een notaris te stappen. Deze stelt een ‘akte van verdeling’ op. Deze legt de afspraken vast rondom het huis en de hypotheek.
Ook geeft de notaris de wijzigingen door aan het Kadaster, waardoor de woning op jouw naam komt.

Het huis verkopen en de hypotheek aflossen
Zijn jullie individueel niet in staat de hypotheek de betalen, of wil je liever niet alleen in het huis wonen? Dan kun je het huis natuurlijk te koop zetten.
Zodra de woning is verkocht zorgt de notaris voor de afwikkeling van het geheel.
Met de opbrengst van de verkoop kun je de oude hypotheek aflossen. In het geval van overwaarde zorgt de notaris ervoor dat jullie dit terug krijgen.
Jullie kunnen dit bedrag dan onderling verdelen.
In het geval van een restschuld houd je een lening bij de bank. Deze schuld wordt normaliter verdeeld over jullie beide en zijn er dus ook allebei verantwoordelijk voor.

4 korte tips:
✅ Maak goede afspraken over de manier van verkopen en de vraagprijs.
✅ Doen jullie dit zelf of gaat een makelaar voor jullie aan de slag?
✅ Wie blijft er tijdens de verkoop in het huis, totdat het rond is?
✅ Vergeet niet af te spreken wat jullie met de kosten van het huis doen in deze overgangsperiode

De hypotheek aanhouden
Naast verkopen of de hypotheek op één van jullie naam laten zetten is er nog een derde optie.
Je kunt er voor kiezen om de hypotheek (voorlopig) even zo te laten.
Als je diegene bent die in het huis blijft wonen, maar de hypotheek niet in je eentje kunt betalen, maar je vindt het wel belangrijk om het huis nog een tijdje aan te houden.
Bijvoorbeeld totdat de kinderen het huis uit gaan.
Je blijft dan beide eigenaar van het huis en betaalt samen de hypotheek.
Waar je in dit geval wel op mag letten is dat diegene die uit huis vertrekt maar twee jaar hypotheekrente mag aftrekken.
Betaalde rente mag als partneralimentatie worden opgegeven bij de Belastingdienst. Dit geldt ook voor het eigenwoningforfait.
Bekijk de website van de belastingdienst voor extra informatie aangaande eigenwoningforfait bij scheiding en de hypotheekrenteaftrek.

Een nieuwe hypotheek na je scheiding
Als je na je scheiding zelf een nieuwe woning wilt kopen moet je bij het afsluiten van de nieuwe hypotheek het ‘echtscheidingsconvenant’ hebben.
Hier staat in hoe jullie alle financiële zaken onderling hebben geregeld. Denk aan bijvoorbeeld de alimentatie.
Het is daarom verstandig om eerst de scheiding goed af te ronden voordat je een nieuw huis gaat kopen.

Binnen drie jaar weer een ander huis kopen
Bij de verkoop van een huis vanwege een echtscheiding krijg je vaak te maken met de bijleenregeling.
Koop je binnen drie jaar na je scheiding een ander huis? Dan moet jij jouw deel van de eventuele overwaarde uit de eerdere woning gebruiken om de nieuwe hypotheek te verlagen.
Als je met je ex-partner allebei voor de helft eigenaar was van de woning moet je de helft van de overwaarde gebruiken bij de koop van de nieuwe woning.
Doe je dit niet? Dan krijg je over jouw deel van de overwaarde geen hypotheekrenteaftrek.

Extra tip: denk ook aan je overlijdensrisicoverzekering
Hebben jullie destijds bij het afsluiten van de hypotheek samen een overlijdensrisicoverzekering afgesloten?
Vergeet dan niet om ook deze na je scheiding aan te passen. Ook hierbij heb je verschillende opties.
Je kunt de verzekering bijvoorbeeld door laten lopen op naam van diegene die in het huis blijft woning, of je kunt de verzekering beëindigen.
Denk hier wel goed over na. Het is wel zonde als je de dekking van de verzekering toch nog nodig hebt en een nieuwe verzekering is ineens een stuk duurder.

Laat je goed informeren in deze emotionele en misschien overweldigende periode en neem geen overhaaste beslissingen.

#scheiding #huiskopen #huisverkopen #hypotheek #advies #hvchorst #horstaandemaas